재테크는 더 이상 선택이 아니라 필수입니다. 하지만 금융이나 투자 관련 용어들이 너무 어렵게 느껴져서 시작하기조차 막막한 경우가 많죠. "ETF? 복리? PER?" 이런 단어들을 보면 머리가 아플 수도 있지만, 사실 핵심 개념만 이해하면 재테크가 훨씬 쉬워집니다.
그래서 오늘은 20대, 30대가 꼭 알아야 할 재테크 필수 용어 20가지를 정리해 봤습니다. 이 용어들만 알아도 금융 뉴스를 이해하는 데 도움이 되고, 투자 결정을 내리는 데 훨씬 유리해질 거예요.
1. 금융·재테크 기본 용어
① 자산(asset)
내가 가진 모든 돈과 돈으로 바꿀 수 있는 것들을 의미합니다. 현금, 예금, 주식, 부동산 등이 포함됩니다.
② 부채(liability)
빚을 의미합니다. 신용대출, 주택담보대출, 학자금 대출 같은 것들이 부채에 해당됩니다. 자산과 부채를 비교하면서 재무 상태를 점검하는 것이 중요합니다.
③ 수익률(return)
내가 투자한 돈에 비해 얼마나 이익을 냈는지를 나타내는 비율입니다. 예를 들어, 100만 원을 투자했는데 110만 원이 되었다면 수익률은 10%입니다.
④ 복리(compound interest)
이자가 이자를 낳는 개념입니다. 예를 들어, 연 5% 복리 이자를 받으면 1년 후 100만 원이 105만 원이 되고, 2년 차에는 110만 원이 아니라 110만 2,500원이 됩니다. 시간이 지날수록 원금보다 이자가 불어나는 효과가 커집니다.
⑤ 유동성(liquidity)
자산을 현금으로 얼마나 빨리 바꿀 수 있는지를 의미합니다. 유동성이 높은 자산은 필요할 때 쉽게 현금화할 수 있는 반면, 유동성이 낮은 자산(예: 부동산)은 팔기가 어렵고 시간이 걸릴 수 있습니다.
2. 주식 투자 필수 용어
⑥ PER(주가수익비율)
"이 회사가 버는 돈에 비해 주가가 얼마나 높은가?"를 나타내는 지표입니다. PER이 낮을수록 상대적으로 저평가된 주식일 가능성이 큽니다.
⑦ PBR(주가순자산비율)
기업의 순자산(자산-부채)에 비해 주가가 얼마나 높은지를 보여줍니다. PBR이 1보다 낮으면 회사 가치보다 주가가 낮게 평가된 것으로 볼 수 있습니다.
⑧ ETF(상장지수펀드)
여러 개의 주식을 한 번에 묶어서 투자할 수 있는 상품입니다. 개별 종목을 고르는 게 어렵다면 ETF를 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 예를 들어, "코스피 200 ETF"는 코스피 200 종목을 한 번에 투자하는 상품입니다.
⑨ 배당(dividend)
기업이 주주들에게 나눠주는 이익입니다. 배당이 많은 기업에 투자하면 주가 상승뿐만 아니라 추가적인 현금 수익도 얻을 수 있습니다.
⑩ 공매도(short selling)
주식을 빌려서 판 뒤, 나중에 더 낮은 가격에 사서 되갚는 방식으로 차익을 노리는 투자법입니다. 보통 주가 하락이 예상될 때 사용됩니다.
3. 부동산·대출 관련 용어
⑪ LTV(주택담보대출비율)
집값 대비 대출받을 수 있는 금액의 비율입니다. 예를 들어, 집값이 5억 원이고 LTV가 70%라면 최대 3억 5천만 원까지 대출받을 수 있습니다.
⑫ DSR(총부채원리금상환비율)
내 소득 대비 대출 상환액이 얼마나 되는지를 나타내는 지표입니다. DSR이 높을수록 대출을 받기 어려워집니다.
⑬ 전세자금대출
전세 보증금을 마련하기 위해 은행에서 빌리는 대출입니다. 보증금의 일정 비율까지 대출받을 수 있으며, 금리가 낮은 상품도 많아 주택 마련할 때 많이 활용됩니다.
⑭ 갭투자
전세를 끼고 집을 매입하는 투자 방식입니다. 예를 들어, 5억 원짜리 아파트를 전세금 4억 원에 맞춰서 매입하면, 실제 투자금은 1억 원만 필요합니다. 다만, 최근에는 전세보증금 반환 리스크가 커져서 주의가 필요합니다.
4. 세금·절세 관련 용어
⑮ 종합소득세
근로소득, 사업소득, 이자소득, 배당소득 등을 합산해서 내는 세금입니다. 연말정산을 통해 일정 부분 돌려받을 수 있습니다.
⑯ 양도소득세
부동산이나 주식을 팔아서 얻은 차익에 대해 부과되는 세금입니다. 부동산의 경우 보유 기간과 주택 수에 따라 세율이 달라집니다.
⑰ 연말정산
직장인이 1년 동안 낸 세금을 정산하는 절차입니다. 연말정산을 잘하면 일정 부분 세금을 돌려받을 수 있기 때문에, 미리 절세 방법을 알아두는 것이 좋습니다.
5. 경제·금리 관련 용어
⑱ 기준금리
한국은행에서 정하는 금리로, 이 금리가 올라가면 대출 이자도 오르고, 내려가면 대출 이자가 낮아집니다.
⑲ 인플레이션
물가가 지속적으로 오르는 현상입니다. 예를 들어, 커피 한 잔이 작년에 4천 원이었는데 올해 4,500원이 되었다면 인플레이션이 발생한 것입니다.
⑳ 디플레이션
인플레이션과 반대로 물가가 지속적으로 하락하는 현상입니다. 경기가 침체될 때 발생할 가능성이 높습니다.
결론-재테크 용어만 잘 알아도 투자 실력이 쑥쑥!
재테크를 잘하려면 경제 흐름을 읽을 줄 알아야 하고, 그러려면 기본적인 용어부터 익히는 것이 중요합니다. 오늘 소개한 20가지 용어만 잘 이해해도 뉴스나 투자 정보를 훨씬 쉽게 해석할 수 있을 거예요.
이제부터는 어려운 금융 용어가 나와도 당황하지 말고 차근차근 공부해 보세요. 작은 습관이 쌓이면 결국 큰 자산이 됩니다.